Tijmen

Na ruim twee maanden coronacrisis is het duidelijk: de hypotheekrente is voor het eerst in lange tijd iets omhoog gegaan. Maar een hogere rente is geen reden voor paniek. LevenWonen zet de belangrijkste zaken voor je op een rij.

Wat allereerst opvalt, is dat er grote verschillen zijn in de rentestijgingen. Sommige rentes zijn nauwelijks gestegen, andere aanbieders hebben de rente juist flink verhoogd. In extreme gevallen bedraagt de stijging 0,5% tot 0,75%.

Nog steeds laag
Aan de andere kant: de hypotheekrente is nog steeds erg laag. Je betaalt nooit meer dan 3% rente als je die 20 jaar vastzet. Om je geheugen op te frissen: in 2008 was dat ongeveer 5,5%. Dat is bijna het dubbele! En ook toen waren de huizen niet bepaald goedkoop…

Rekenvoorbeeld
Stel dat je nu 0,3% meer rente moet betalen dan een paar maanden geleden. Hoeveel duurder ben je dan uit? Als we uitgaan van een hypotheek van € 300.000 blijken die extra kosten best mee te vallen: nog geen € 50 per maand.

Laagste rente lang niet altijd beste keus
Als huizenkoper heb je al snel de neiging om vooral naar de hoogte van de hypotheekrente te kijken. Toch is de hypotheek met de laagste rente lang niet altijd de beste keuze. Er spelen namelijk veel meer zaken die de keuze voor de geldverstrekker bepalen. Denk bijvoorbeeld aan de voorwaarden bij verhuizing of tussentijds aflossen, de geldigheidsduur van de offerte of de mogelijkheid om een overbruggingskrediet af te sluiten.

Advies inwinnen loont
In dergelijke situaties kan het gunstiger zijn om je hypotheek niet af te sluiten bij bank A die de laagste rente biedt, maar juist bij bank B, waar je bijvoorbeeld 0,2% meer hypotheekrente betaalt. Dat is ook de reden waarom goed hypotheekadvies loont. Als Erkend Financieel Adviseur weeg ik namelijk altijd alle aspecten van een hypotheek mee om zo samen met jou tot de beste keuze te komen.

Meer informatie
Heb je een vraag over dit artikel of ben je op zoek naar de hypotheek die het beste bij jou past? Neem dan gerust contact met me op. Als specialist op het gebied van hypotheken help ik je graag verder.

Daniël van Rootselaar
06 – 10 23 65 83

Wie de afgelopen weken een hypotheek heeft aangevraagd zit waarschijnlijk nog altijd te wachten totdat die hypotheek rond is. Door wekenlange drukte is de vertraging bij veel geldverstrekkers opgelopen. Het gevolg is dat het inmiddels gebruikelijk is om verlenging aan te vragen voor de aankoop van een huis.

Wie de strijd op de woningmarkt na misschien wel tientallen bezichtigingen gewonnen heeft, komt meteen bij de volgende horde aan: het krijgen van een hypotheek. Acht weken wachten is op dit moment bij sommige aanvragen geen uitzondering. Dat kan problemen opleveren bij de aankoop van het huis.

Stress of de koop wel doorgaat
De wekenlange onzekerheid zorgt voor stress en onzekerheid bij kopers, ziet hypotheekspecialist Martin Hagedoorn van De Hypotheekshop. Wie een huis koopt met financieringsvoorbehoud, wat vrij normaal is, heeft meestal maar zo’n zes weken om de hypotheek rond te krijgen. Lukt dat niet, dan kan de koop ontbonden worden.
Het is dan ook belangrijk om tijdig verlenging aan te vragen. Iets dat volgens Hagedoorn inmiddels zelfs gebruikelijk is. Het zorgt wel voor veel stress bij woningkopers. “Je moet op een bepaalde datum naar de notaris. Die datum komt dichterbij, maar je hebt nog geen uitsluitsel van je geldverstrekker.”

Grote verschillen tussen banken
Niet bij iedere bank gaat het traag. Er zijn nog altijd banken die een hypotheek kunnen afronden in een week. “Er zitten grote verschillen in doorlooptijd. Van vier werkdagen tot 23 werkdagen”, zegt woordvoerder Carina Kloet van De Hypotheker.
Als alle ingeleverde papieren kloppen en een bank stelt geen vervolgvragen meer, dan is de hypotheek dus binnen één tot vijf weken rond. Maar bij veel aanvragen duurt het langer. “Wachttijden zo hevig heb ik het niet meegemaakt nog”, erkent ook Thomas de Leeuw, directeur van online hypotheekadviseur Ikbenfrits.

‘Onderop de stapel’
“Vaak wordt een document afgekeurd of heeft een geldverstrekker aanvullende vragen”, legt Hagedoorn uit. Die nieuwe papieren moeten dan ook weer beoordeeld worden. “Soms belanden ze zelfs onderop de stapel.” Omdat het hele proces dan opnieuw begint, komen er weer de nodige dagen of weken bij. Ook hier geldt: er zijn wel grote verschillen tussen geldverstrekkers onderling.
Er speelt nog iets mee: de coronacrisis. Waar je met een vast contract vroeger bijna automatisch recht had op een hypotheek, is dat niet meer zo vanzelfsprekend. Banken kijken naar de sector waarin je werkt. “Werk je bijvoorbeeld in de evenementenbranche, dan zal een geldverstrekker niet 1, 2, 3 een overeenkomst aangaan.”

Wel vertraging, geen streep door aankoop
Geldverstrekkers zijn door de coronacrisis een stuk voorzichtiger geworden, merkt ook de Vereniging Eigen Huis. Er zijn strengere controles en er worden extra vragen gesteld over bijvoorbeeld baan- en inkomenszekerheid. “Daar gaat tijd overheen”, zegt woordvoerder Hans André de la Porte.
Ook hij hoort dat veel mensen uitstel moeten aanvragen van financieringsvoorbehoud. Toch zijn er nog geen signalen binnengekomen dat de koop van een huis niet doorging, omdat de bank te traag was.
Wie een financieringsvoorbehoud opneemt in zijn bod, kan beter kiezen voor acht weken, is het advies van hypotheekadviseurs. De adviseurs van Ikbenfrits houden inmiddels vaker rekening met de langere verwerkingstijden. Als een klant veel haast heeft met de hypotheekaanvraag, dan wordt een bank met snellere doorlooptijd aangeraden.

Twee keer zo veel hypotheekaanvragen
Extra controlevragen en strengere regels zijn niet de enige oorzaak van de vertragingen. De banken hebben het op dit moment veel drukker. Dat komt door de stijgende hypotheekrentes. Voor veel mensen is dat de reden om nu hun hypotheek over te sluiten. Vanaf week 12, toen de intelligente lockdown begon, steeg het aantal hypotheekaanvragen enorm.
In week 14 werden er zelfs twee keer zo veel hypotheek aanvragen gedaan als normaal. “Dat waren de drukste weken ooit”, zegt Hagedoorn. Omdat het verwerken van die aanvragen normaliter al een paar weken duurt, is er de afgelopen tijd een stuwmeer aan hypotheekaanvragen ontstaan.

‘Drukker dan verwacht’
Het zijn vooral de geldverstrekkers met lage rentes die overlopen werden met aanvragen en daar moeite mee hebben, zien de adviseurs. Nationale Nederlanden is een van de goedkopere spelers op de markt. “Het is drukker dan verwacht. Dat geeft druk op onze doorlooptijden. Die zijn iets hoger dan gewend”, zegt woordvoerder Bas Kuik.
De Haagse bank NIBC Direct, die ook concurreert op rente, ontving de afgelopen weken meer nieuwe aanvragen en oversluiters. Toen liep de wachtijd op met enkele dagen. “Nu zie je een normalisering naar pre-coronatijd”, legt directeur bedrijfscommunicatie Eveline van Wesemael uit.
Ook de Volksbank, dat met merken als SNS, BLG Wonen, ASN en Regiobank een grote speler is, erkent de problemen. “De doorlooptijden zijn op dit moment wat langer dan normaal, denk aan enkele dagen tot ongeveer een week. Wij verwachten dat de doorlooptijd binnen afzienbare tijd weer het normale patroon laat zien”, aldus woordvoerder Harmen van den Schoor.

Adviseurs ergeren zich
Banken geven adviseurs door hoeveel werkdagen ze nodig denken te hebben voor het in orde maken van een hypotheek. Ikbenfrits wilde deze cijfers met RTL Z delen. Hoewel bij een tiental banken het aantal werkdagen fors hoger is, ligt het nog niet in de buurt van de 23 werkdagen waar adviseurs van De Hypotheker in de praktijk tegenaan lopen.
Toch ergeren adviseurs zich aan de lage snelheid en de houding van de banken, zo is te zien in een gesprek op LinkedIn, waar RTL Z inzicht in kreeg. “Er zitten ook veel dramapartijen bij die nu bewijzen meer zaken niet aan te kunnen”, schrijft een hypotheekadviseur, die wel zegt dat Obvion en Florius het nog aardig doen.
“Op dit moment bij bijvoorbeeld alle partijen een drama. Doorlooptijden van 10-13 werkdagen is geen uitzondering”, reageert een ander. Ook hekelen ze de communicatie van de banken. “Zorg dat de communicatie op peil is en geen beloftes doen die je niet nakomt.”
Adviseurs van De Hypotheekshop zien ook dat de kwaliteit van de dienstverlening vanwege de grote drukte momenteel onder de maat is, ondanks dat medewerkers van geldverstrekkers al wekenlang overwerken.

Oplossingen
Hagedoorn vindt dan ook dat geldverstrekkers hun klanten beter moeten informeren over de achterstanden. Daarnaast ziet hij liever dat banken gaan werken met uniforme documenten, als het gaat om aanvullende vragen in verband met de invloed van de coronacrisis op het inkomen van de aanvrager. Er is al zo’n uniforme vragenlijst opgesteld, maar veel banken gebruiken liever hun eigen vragenlijst.
Gegevens over bijvoorbeeld het inkomen kunnen ook sneller en betrouwbaarder via de overheid verkregen worden, waardoor een aanvraag sneller verwerkt kan worden. ING en Florius hebben volgens De Hypotheekshop grote stappen op dat gebied gezet.

Daniël van Rootselaar
06-10 23 65 83

Bron: RTL Nieuws

Heb jij als gevolg van de coronacrisis minder inkomsten? Dan kan het lastig zijn om aan de betalingsverplichtingen van een lening te voldoen. Gelukkig kun je bij de meeste banken uitstel van betaling aanvragen.

De banken hebben daarover afspraken gemaakt via hun brancheorganisatie, de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Naast de uitstelregeling voor het betalen van hypotheken is er een vergelijkbare regeling voor consumptieve kredieten. Onder consumptief krediet wordt verstaan een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.

Maximaal drie maanden
Het uitstel van betaling geldt voor maximaal drie maanden. Sommige banken hanteren deze termijn als standaard, andere bekijken per geval wat de beste oplossing is.
Lang niet iedereen is op de hoogte van deze mogelijkheid. In de eerste zeven weken van de crisis hebben maar 7.500 consumenten gebruik gemaakt van de mogelijkheid. Ter vergelijking: bijna 16.500 Nederlanders vroegen in diezelfde periode om uitstel van betaling voor hun hypotheek.

BKR
Als je de betalingsverplichting langer dan drie maanden niet nakomt, is de kans groot dat je wordt geregistreerd bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). Dit kan vervelende gevolgen hebben. De gegevens van het BKR worden vijf jaar bewaard. Bij elke leningaanvraag informeren banken bij het bureau. Sta jij geregistreerd, dan is de kans groot dat de bank een nieuwe aanvraag voor een lening of hypotheek afwijst.

Geen afstel
Houd er verder rekening mee dat je uitstel van betaling krijgt, geen afstel. Je zult het verschuldigde geld dus ooit weer terug moeten betalen. Maak hierover zo vroeg mogelijk goede afspraken met de bank.

Meer informatie
Heb je een vraag naar aanleiding van dit artikel of wil je weten wat jij het beste kunt doen met de betaling van jouw lening? Neem dan even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van geldzaken en kan ik je met raad en daad bijstaan. Bel of mail me dus gerust!

Daniël van Rootselaar
06-10 23 65 83

Krijgt ook de woningmarkt een klap door de coronacrisis? Worden huizen de komende tijd veel minder waard, net zoals tijdens de kredietcrisis? Het is een veel gestelde vraag. Vooralsnog lijken de effecten mee te vallen. LevenWonen zet de feiten op een rij.

Even leek het erop dat het coronavirus direct grote gevolgen zou hebben voor de woningmarkt. In de eerste weken na de lockdown daalde direct het aantal afspraken voor bezichtigingen. Ook werd er minder vaak overboden op de vraagprijs van te koop staande huizen.

Stabiel
Veel huiseigenaren hielden hun adem in. Zeker mensen die al een nieuw huis hadden gekocht op basis van de verwachte verkoopprijs van hun huidige woning. Maar al snel bleek de situatie te stabiliseren. Sterker nog, een maand na de eerste persconferentie van de minister-president meldden meerdere makelaarsorganisaties dat ze het net zo druk, zo niet drukker hadden dan in de tijd vóór corona.

Huizenprijs in eerste maand niet gedaald
In de praktijk betekent dit dat de huizenprijs in de periode half maart-half april ongeveer gelijk is gebleven. Niemand weet natuurlijk of dit zo blijft. Maar de situatie op de Nederlandse woningmarkt nu is niet te vergelijken met die tijdens de crisis van 2008.

Woningnood
Dat komt vooral omdat de woningnood in Nederland anno 2020 veel hoger is. Er is in ons land momenteel een tekort van zo’n 315.000 huizen. Dat is ruim twee keer zo veel als tijdens de kredietcrisis. De vraag naar huizen is dus groter dan het aanbod.

Andere geluiden
Er klinken ook andere geluiden. Zo verwachten sommige verhuurders en economen dat de coronacrisis op termijn wel degelijk invloed heeft op de markt voor koopwoningen. Zij denken dat mensen de koop van een huis uitstellen omdat ze onzeker zijn over hun inkomen. Als mensen minder gaan verdienen en daarnaast de hypotheekrente zou stijgen, kunnen ze de huidige, hoge bedragen voor koopwoningen niet meer betalen. Zo’n scenario leidt tot dalende huizenprijzen.

Toekomst
Helaas heeft niemand een glazen bol. Ook ik niet. Maar als Erkend Financieel Adviseur ben ik wel goed op de hoogte van de ontwikkelingen en kan ik die door mijn opleiding en ervaring duiden. Mocht je dus vragen hebben, neem dan gerust even contact met me op.

Daniël van Rootselaar
06 – 10 23 65 83

Nooit eerder zijn er zoveel hypotheekaanvragen geweest als in de afgelopen maand. Het is dan ook voor het eerst sinds 2018 dat de hypotheekrente weer iets omhoog gaat. Maar we moeten het niet erger maken dan het is: de hypotheekrente staat nog altijd erg laag. Zelfs lager dan in januari van dit jaar!

Kleine stijging
Het gaat dan ook om een zeer kleine stijging van 0,1% tot 0,3%. Om dit in perspectief te zetten: op een hypotheek van € 240.000 scheelt dat tussen de € 20 en € 60 bruto per maand. Als je dat afweegt tegen de kosten van oversluiten, is dat laatste lang niet altijd interessant.

Boeterente
Als je een lopende hypotheek wilt oversluiten, moet je boeterente betalen. Dit is het bedrag dat de bank misloopt omdat jij het contract openbreekt. Afhankelijk van het verschil tussen de oude en de nieuwe hypotheekrente en de nog resterende looptijd, kan deze boete flink oplopen.

Andere kosten
Daarnaast moet je rekening houden met de advieskosten. En als je jouw nieuwe hypotheek bij een andere geldverstrekker afsluit, komen daar waarschijnlijk nog taxatie- en notariskosten bij. Daarmee loopt het oversluiten van je hypotheek behoorlijk in de papieren!

Spaarhypotheek
Heb je een (bank)spaarhypotheek? Dan loont het zelden om jouw hypotheek over te sluiten. Dat komt omdat de hypotheekrente van een spaarhypotheek is gekoppeld aan de bijbehorende spaarrente. Met andere woorden: als je minder rente betaalt, krijg je zelf ook minder rente bijgeschreven.

Beste keuze
Of het slim is om jouw hypotheek over te sluiten, hangt dus af van veel meer zaken dan alleen de hoogte van de hypotheekrente. Wil je weten wat voor jou de beste keuze is? Neem dan even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van hypotheken. Ik help je graag verder.

Daniël van Rootselaar
06-10 23 65 83

De premies van overlijdensrisicoverzekeringen (afgekort orv’s) zijn jarenlang flink gedaald. In veel gevallen zijn de premies de helft minder dan 10 of 20 jaar geleden. Heb jij jouw orv nog niet overgesloten? Dan kan het lonen om te onderzoeken of je dat alsnog moet doen.

Een overlijdensrisicoverzekering geeft recht op een uitkering als je voor een bepaalde datum overlijdt. Dit bedrag (het verzekerde kapitaal) kunnen jouw nabestaanden bijvoorbeeld gebruiken om de hypotheek (deels) af te lossen of om inkomensverlies op te vangen. Als het al wat langer geleden is dat je de verzekering hebt afgesloten, is de kans reëel dat je kunt besparen op de premie van jouw orv. Dat geldt zeker als je een man bent. Tot 2013 moesten mannen namelijk meer premie betalen omdat zij gemiddeld minder oud worden dan vrouwen. Verzekeraars mogen daar nu geen verschil meer in maken.

Gezondheidsverklaring
Als je jouw orv wilt oversluiten, moet je opnieuw een gezondheidsverklaring invullen. Die wordt beoordeeld door een medisch adviseur. Op basis van diens advies kan de verzekeraar aansluitend om een medische keuring vragen. Mocht je inmiddels kwalen hebben die je eerder niet had, dan kan dat effect hebben op de hoogte van de nieuwe premie. Maar zelfs dan bestaat de kans dat je voordeliger uit bent dan nu.

Orv kan versleuteld of verpand zijn
Een orv kan onderdeel zijn van een spaar- of beleggingsverzekering. Het oversluiten van zo’n versleutelde orv is best ingewikkeld en lang niet altijd voordelig. Dat komt omdat je dan ook jouw spaar- of beleggingsverzekering opnieuw moet afsluiten.
Datzelfde kan gelden als jouw orv is gekoppeld aan de hypotheek. Een verpande orv, zoals dat heet, is het onderpand voor de hypotheeklening. Daardoor kun je de verzekering meestal niet zomaar oversluiten. Een Erkend Financieel Adviseur kan je er meer over vertellen.

Ik help je graag
Wil jij weten of je kunt besparen op de premie van jouw verlijdensrisicoverzekering? Neem dan eens contact met me op. Ik help je graag om te onderzoeken of jouw premie omlaag kan en of het verzekerde bedrag nog past bij jouw wensen.

Daniël van Rootselaar
06-10 23 65 83

De coronacrisis raakt menigeen direct hard in haar of zijn portemonnee. Soms is de nood zo hoog, dat mensen hun hypotheek niet meer kunnen betalen. Gelukkig hebben veel banken hiervoor een tijdelijke oplossing bedacht.

Met name zzp’ers, flexwerkers, uitzendkrachten en (kleine) ondernemers komen door de crisis in financiële problemen. Zij kunnen immers niet of nauwelijks terugvallen op sociale regelingen. Als ze geen buffer hebben, zoals een flink saldo op hun spaarrekening, kunnen ze al snel hun vaste lasten niet meer betalen.

Betalingen verlagen of uitstellen
Daarom bieden veel aanbieders van hypotheken aan klanten de mogelijkheid om hun betalingen tijdelijk te verlagen of op te schorten. Banken die dit doen, hanteren vaak een termijn van drie maanden voor het uitstel van de betalingen.

Maatwerk
Het gaat altijd om maatwerk. In de praktijk betekent dit dat de bank jouw financiële situatie eerst beoordeelt, voordat je toestemming krijgt om de betaling uit te stellen. Het is dus geen generieke regeling die zonder meer voor alle klanten geldt. Toch hoeft het niet ingewikkeld te zijn: soms is een telefoontje al genoeg.

Terugbetalen
Als je de hypotheekbetaling tijdelijk opschort, moet je het geld later uiteraard alsnog betalen. Je hebt daarvoor de tijd tot uiterlijk 31 december 2021. Lukt je dat niet, dan kan jouw recht op hypotheekaftrek vervallen. Meer hierover lees je op de website van de Belastingdienst.
De banken, het ministerie van Financiën en de Belastingdienst zijn inmiddels wel met elkaar in overleg om deze fiscale regel te versoepelen. De uitkomst hiervan is echter nog niet duidelijk.

Leningen
Verder heeft de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) aangekondigd dat zakelijke klanten een half jaar uitstel krijgen voor het betalen van hun leningen. Voor particulieren die moeite hebben om hun lening af te betalen is er nog niet zo’n algemene regeling.

Meer informatie
Heb je een vraag over dit bericht of heb je zelf problemen om de rente en aflossing op jouw hypotheek of lening te betalen? Neem dan gerust even contact met me op. Als expert op het gebied van geldzaken help ik je graag verder.

Daniël van Rootselaar
06-10 23 65 83