Tijmen

Preventie; Zorg ervoor dat u dit goed voor elkaar heeft!

by

In Nederland komen nog altijd heel veel zakelijke miljoenenbranden voor. Met een miljoenenbrand bedoelen wij een brand met een schadelast van minimaal
€ 1.000.000,=. In 2018 waren dat er om precies te zijn 78. Een brandschade met een dergelijke omvang heeft enorm veel impact op het bedrijf, de directie, het personeel maar ook de toeleveranciers en het dorp of stad waar het bedrijf in gevestigd is. Kortom een micro-economie staat op omvallen omdat uit cijfers blijkt dat maar liefst 50 tot 60 procent van de bedrijven een dergelijke catastrofe uiteindelijk toch niet overleeft. Dan mag je dus concluderen dat er in veel gevallen sprake is van een fatale brand. En vooral dat laatste gegeven geeft te denken.

Op de lijst van oorzaken staat bovenaan het menselijk handelen (1). Op de voet gevolgd door kortsluiting/elektra (2) en brandstichting (3). Geen wonder dat verzekeraars dan ook hameren op preventie, sterker nog, in veel gevallen is er zelfs geen dekking indien er niet aan wordt voldaan!

1) Voldoende brandblusmiddelen (inclusief onderhoudscontract) kan een hoop leed besparen. Bruce Springsteen heeft het ooit eens mooi bezongen: “You can’t start a fire without a spark” oftewel: elk brandje begint klein. Tel daarbij op dat door menselijk handelen de meeste branden ontstaan, is het in dit geval van cruciaal belang een brandblusser of slanghaspel bij de hand te hebben om zodoende erger te voorkomen.

2) “Brand elektra” heeft de twijfelachtige eer om tweede op deze zwarte lijst te staan. Verzekeraars eisen dan ook niet voor niets een NEN 3140 keuring eens per 5 jaar. Het zal niet lang meer duren of deze vorm van keuring zal overgaan in de VIER inspectie (Verzekerings Inspectie Elektrotechnische Risico’s) of Scope 10 inspectie. In het kort komt het met een dergelijke inspectie/keuring erop neer om de risico’s en schades die kunnen ontstaan tijdens het gebruik van elektrotechnische installaties en elektrische arbeidsmiddelen tot een veilig minimum te beperken.

3) Brandstichting. Dat is dan ook de reden waarom buitenopslag minimaal 10 meter van de gevel geplaatst dient te worden. Het komt helaas nog vaak voor dat pallets tegen de gevel staan opgestapeld. Er is werkelijk geen grotere brandhaard denkbaar dan een stapel houten pallets.
Een goed werkend elektronisch inbraakalarmsysteem kan niet alleen diefstal maar ook zeker brand voorkomen. Inbrekers die hun slag hebben geslagen, of juist niets van hun gading aantroffen, willen nog wel eens wat sporen wissen door moedwillig de boel in de hens te steken. Bij een systeem dat inbraak signaleert waarbij een akoestisch alarm afgaat en/of een doormelding naar de PAC (Particuliere Alarm Centrale) gaat, kan veel leed voorkomen worden.

Het aloude gezegde “voorkomen is beter dan genezen” gaat ook hier dus op. Zorg er dus voor dat u het op orde heeft. Weet u niet wie u hiervoor inschakelen moet? Geen probleem, laat het ons weten want binnen ons netwerk hebben wij daarvoor gespecialiseerde en gecertificeerde bedrijven om u voor zowel brandblusmiddelen, elektrakeuring en inbraakalarmsystemen volledig te ontzorgen.

Daniël van Rootselaar

by

Mijn naam is Daniël en ben geboren in 1979. Ik ben woonachtig in Hoevelaken, samenwonend en heb 3 prachtige kinderen. Na mijn studie Small Business en Retail Management afgerond te hebben in 2002 ben ik gaan werken. Na wat tijdelijke arbeidsovereenkomsten ben ik in 2005 gestart als hypotheekadviseur bij Postbank. Jammer genoeg is deze bank gefuseerd met ING. Na deze fusie is de manier van werken langzaam maar drastisch gewijzigd en wel zodanig dat ik in 2015 heb besloten de bank te verlaten.

In 2015 ben ik begonnen met wat freelance werkzaamheden voor De Jong en Van Diermen met betrekking tot hypotheken. Deze werkzaamheden werden langzaam maar zeker uitgebreid met als gevolg dat ik per juli 2017 voltijd in dienst ben getreden als hypotheekadviseur.

Het fijne aan mijn baan is dat ik mijn arbeidstijden redelijk zelf kan plannen. Ik werk veelal vanuit huis en bezoek klanten op locatie. Dit kan zijn bij mensen thuis, op het werk of bij ons op kantoor. Dit kan tijdens kantooruren, maar ook in de avonden en sporadisch zelfs in het weekend. Kortom, maximaal flexibel. En dat is wat mij betreft toch wel een heel belangrijk kenmerk van ons kantoor.

https://www.linkedin.com/in/daniel-van-rootselaar-35b750146/?originalSubdomain=nl

Hypotheekwaarschuwing! Let op de kleine lettertjes………

by

De afgelopen jaren zijn er veel nieuwe hypotheekaanbieders op de markt gekomen. Merius, Venn & NIBC Hypotheken om er maar een aantal te noemen.
Deze geldverstrekkers schermen graag met de voordelen die het afsluiten van een hypotheek bij hen oplevert en dan gaat het met name om de lage rente die lang vaststaat. Tevens kennen ze vaak het voordeel dat de rente automatisch wordt aangepast (daalt), naarmate de hypotheekschuld lager wordt ten opzicht van de waarde van de woning. Echter, bij wijzigingen van de hypotheek kunt u tegen (aanzienlijke) beperkingen oplopen.

Hiervan 2 voorbeelden:

NIBC: Deze geldverstrekker communiceert, als belangrijk voordeel, dat de rente automatisch daalt als u in een lagere risicoklasse terecht komt (als de schuld daalt tov de waarde dan loopt de geldverstrekker minder risico en krijgt u korting op de rente). Een andere mogelijkheid zou zijn om d.m.v. een taxatierapport aan te tonen dat de waarde t.o.v. de schuld is gestegen, waardoor er op deze wijze korting wordt verkregen op de rente. De meeste reguliere geldverstrekkers kennen deze regeling. NIBC echter niet! Dit hebben ze uiteraard niet opgenomen in de productspecificatie maar weggestopt ergens in de kleine lettertjes van de algemene voorwaarden: pas na 5 jaar kunt u bij hen terecht met een taxatierapport. Overigens is NIBC een speler die al wat langer op de markt is, maar in de crisistijd, 10 jaar geleden, zich had teruggetrokken als geldverstrekker.

Venn: Een hypotheek kent veelal een maximale looptijd van 30 jaar. Bij Venn nemen ze dit wel heel letterlijk: Stel dat u na 10 jaar een forse verbouwing wilt realiseren voor de woning en bij Venn aanklopt om deze verbouwing te financieren middels hypotheek. Normaal gesproken mag u een dergelijke, aanvullende hypotheek in 30 jaar gespreid terugbetalen. Bij Venn kan dit niet: Ze houden vast aan de oorspronkelijke ingangs-datum, waardoor deze extra hypotheek in 20 jaar dient te worden terugbetaald. Niet alleen betekent dit een fors hogere extra maandlast, tevens zou het zomaar kunnen dat de maandlasten volgens de normen te hoog zijn, waardoor de financiering niet meer past op het inkomen!
Bij verhuizen hanteert Venn dezelfde normen: indien een andere woning gekocht wordt en u de gunstige rentevoorwaarden van hen wenst mee te nemen, dient het extra deel dat u leent (stel dat u na 17 jaar verhuist) in 13 jaar tijd te worden ingelost, in plaats van 30 jaar. In een dergelijke situatie zit er waarschijnlijk niets anders op dan de gunstige rentevoorwaarden prijs te geven en elders een nieuwe hypotheekfinanciering af te sluiten. U zult begrijpen: wij zijn geen ‘fan’ van Venn!!

Tip: laat u dus niet alleen verleiden door de aantrekkelijke rente, maar verdiep u in de voorwaarden! Onderstaand een opsomming van nieuwe geldverstrekkers waarvan wij adviseren de voorwaarden goed te bestuderen: IQ Woon, Attens, BijBouwe, Robuust, Tulp, Tellius en de reeds genoemde geldverstrekkers als Merius, Venn en NIBC
Mocht u vragen hebben of behoefte aan een passend advies, dan kunt u uiteraard bij ons terecht: info@jong-diermen.nl of 033-2982646

Daniël van Rootselaar & Wim van Deuveren

De aflossingsvrije hypotheek, en nu??

by

De aflossingsvrije hypotheek staat de laatste tijd volop in de schijnwerpers en niet zonder reden………….Volgens financiële toezichthouders in Nederland is de aflossingsvrije hypotheek een verborgen tijdbom die de Nederlandse huizenmarkt op termijn grote problemen kan bezorgen. Een aflossingsvrije hypotheek betekent dat er alleen rente wordt betaald en dat er niks wordt afgelost.

Sinds de aanscherping van de regels voor hypotheekrenteaftrek in 2013 worden er veel minder aflossingsvrije hypotheken afgesloten. Maar in de jaren daarvoor was deze hypotheekvorm bijzonder populair.

Waarom is dit volgens toezichthouders een probleem?

Aan een hypotheek zit een looptijd vast, veelal 30 jaar. Als de looptijd van 30 jaar verstreken is, zou het kunnen zijn dat de bank het geld opeist. Op het moment dat u in een dergelijke situatie het geld niet op uw rekening heeft staan om de hypotheek af te lossen, bent u verplicht om uw woning te verkopen. Hierbij is het dan de vraag of de hypotheekschuld lager is dan de waarde van de woning. Anders brengt de woning niet voldoende op om de hypotheek in te lossen en houdt u een restschuld over.

Heeft iedereen met een aflossingsvrije hypotheek een probleem?

Nee, dit is afhankelijk van uw persoonlijke situatie én de bank. Er zijn banken die aflossing op de einddatum verplicht stellen, maar er zijn ook banken die de hypotheek willen verlengen. Een andere optie is bijvoorbeeld om de hypotheek over te sluiten en weer voor een termijn van 30 jaar aan te gaan. Als er voldoende overwaarde in de woning zit en de financiering is passend op het (pensioen)inkomen, dan is er vaak geen probleem. Een aantal banken hanteren bovendien soepelere normen voor pensioeninkomens.
Vanwege de lage hypotheekrentes zijn huiseigenaren met een geheel of gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek momenteel volop bezig deze hypotheken over te sluiten of om te zetten. U kunt bijvoorbeeld de hypotheek omzetten naar een andere vorm met een verplichte aflossing. Andere opties zijn om te sparen of te beleggen om op de einddatum de hypotheek in te kunnen lossen. Welke oplossing bij u past is dus geheel afhankelijk van uw persoonlijke situatie & wensen.

Heeft u ook een aflossingsvrije hypotheek en wilt u weten wat uw valkuilen, maar bovenal wat uw mogelijkheden zijn? Neem dan contact met ons via 033-2982646 of per mail: info@jong-diermen.nl

Klik op deze link voor een voorbeeld uit onze adviespraktijk:

De aflossingsvrije hypotheek. Praktijkvoorbeeld.

De aflossingsvrije hypotheek. Praktijkvoorbeeld.

by

Onlangs hebben wij een geheel aflossingsvrije hypotheek overgesloten bij een klant van middelbare leeftijd. De looptijd van de hypotheek bedroeg nog 12 jaar. Het werd al snel duidelijk dat de desbetreffende bank de hypotheek na 12 jaar zou opeisen. Kortom, na 12 jaar moest de hypotheek geheel worden terug betaald!

Ze hadden nu niet voldoende spaargeld om de hypotheek geheel af te lossen en ook over 12 jaar zou dit niet het geval zijn. Het te zijner tijd afsluiten van een nieuwe financiering behoorde ook niet tot de mogelijkheden, gezien het geringe pensioeninkomen van de klant. Ondanks de behoorlijke overwaarde op de woning was verkoop niet gewenst, omdat ze nog heel veel jaren met plezier in de woning wilden blijven wonen. Zeker meer dan 12 jaar.

Op basis van het huidige inkomen kon de hypotheek wel opnieuw afgesloten worden bij een andere bank en hebben we besloten de hypotheek nu over te sluiten. De bijkomende kosten en in het bijzonder de afkoop van het lopende rentecontract (de boete) zijn voor lief genomen. Deze kosten zijn meegenomen in de nieuwe hypotheek en de schuld is dus verhoogd t.o.v. de oorspronkelijke schuld. Anderzijds, hierdoor is de overwaarde (de marktwaarde minus de openstaande schuld) afgenomen. Feitelijk is er dus een deel van de overwaarde gebruikt om de bijkomende kosten te financieren.
Omdat de marktwaarde van de woning ruim was t.o.v. de hypotheekschuld en de nieuwe maandlasten aanzienlijk lager zijn dan van de oorspronkelijke hypotheek, hebben we besloten om het oversluiten door te zetten. En met als belangrijkste reden: de nieuwe hypotheek kent een looptijd van 30 jaar. Dus de nieuwe aflossingsvrije hypotheek wordt pas opgeëist door de bank op zijn vroegst over 30 jaar. Cliënten zouden op dat moment rond de 85 zijn en kunnen op deze wijze dus nog zonder zorgen 30 jaar hun woonplezier behouden. Een hele kopzorg minder!

Heeft u ook een aflossingsvrije hypotheek en wilt u weten wat uw valkuilen maar bovenal wat uw mogelijkheden zijn? Neem dan geheel vrijblijvend contact met ons op: 033-2982646 of info@jong-diermen.nl.

Het afscheid van Harry

by

Op 31 augustus 2018 hebben wij definitief afscheid genomen van Harry de Jong als collega. Tijdens de eigendomsoverdracht in januari 2015, gaf Harry aan graag nog enkele dagen werkzaam te willen zijn op het kantoor waar hij in feite mee is begonnen. Van een kantoortje vanuit de eigen schuur/garage op de Straussweg, wij praten over het jaar 1983, naar aan een professioneel kantoor aan de Colijnstraat met een meer dan representatieve, opgebouwde klantenportefeuille, Harry heeft het allemaal meegemaakt.

Tijdens een informele bijeenkomst, locatie Twiszt, hebben wij nog heerlijk genoten van een potje bowling, een prima maaltijd en de verhalen en anekdotes die natuurlijk niet van de lucht waren. Harry is 65 en mag nu heerlijk samen met Henny gaan genieten van zijn kinderen en kleinkinderen. Natuurlijk heeft hij nu ook iets meer tijd voor die andere passie van hem: muziek. Harry heeft in het verleden nog overwogen om naar het conservatorium te gaan maar de verzekeringsbranche trok net iets meer de aandacht.

Harry is een aimabel persoon, integer, rustig maar bovenal pragmatisch. Zijn humor is gortdroog en dat zullen wij, naast zijn kennis van mensen en zaken, ook zeker gaan missen.

Harry, namens je inmiddels oud-collega’s dank voor alle jaren waarin wij zeer prettig hebben samengewerkt.

Dagmar Stam

by

In 2017 is mevrouw Stam voor het eerst op zichzelf gaan wonen in een mooi huurappartement in een grachtenpand in Amersfoort.
Een nieuwe inrichting kopen is natuurlijk fantastisch, maar als er schade ontstaat, wil je ook graag dat dit verzekerd is.
Via via is mevrouw Stam bij ons verzekeringskantoor De Jong & Van Diermen terecht gekomen.
Mevrouw Stam geeft aan:
‘’Het is fijn om mijn verzekeringen bij De Jong & Van Diermen ondergebracht te hebben. Zij hebben mij precies aangeraden welke verzekeringen ik nodig heb, zelf dacht ik dat mijn huurbaas overal verzekerd voor zou zijn.
Ook ga ik regelmatig op reis. Voorheen sloot ik altijd een kortlopende reisverzekering gelijktijdig met het boeken van de reis/vakantie. De Jong & Van Diermen heeft mij geadviseerd een doorlopende reisverzekering af te sluiten, dit is voordeliger en de dekking is veel ruimer. Helaas ben ik tijdens mijn afgelopen reis een zilveren armband verloren. Ik heb gelijk telefonisch contact opgenomen en zij hebben mij precies verteld welke documenten ik moest aanleveren. De Jong & Van Diermen heeft de schade ingediend bij mijn verzekeraar en mede dankzij hun hulp heb ik mijn armband mooi vergoed gekregen”.

Geen nummer

by

De familie de Graaf (Bert en Tineke) is al jaren klant bij ons kantoor.
Mevrouw De Graaf vertelt desgevraagd:
Toen wij 17 jaar geleden ons eerste huis kochten, moest dit natuurlijk verzekerd worden. Via via kwamen wij bij De Jong & Van Diermen terecht voor een pakket voor al onze verzekeringen en later ook de auto. Toen we later overgingen van het ziekenfonds naar de ziektekosten verzekering hebben we dit ook via De Jong & Van Diermen afgesloten. Het fijne is dat de lijntjes kort zijn en dat ze je kennen. Je bent gewoon mevrouw De Graaf en niet nummertje zoveel, hierdoor hoef je ook niet elke keer je verhaal te doen.
In afgelopen jaren hebben wij natuurlijk ook wel eens een schade gehad die we gemeld hebben op onze verzekeringen. En ook hier geldt dat het altijd fijn is dat ze weten wie ze aan de telefoon hebben. De schade wordt snel geregeld en de onkosten worden snel vergoed. Het enige puntje van kritiek dat wij hebben is eigenlijk alleen dat we bij schade aan een telefoon deze moeten opsturen en dit niet in het dorp kunnen laten maken. Maar aan de andere kant wij begrijpen ook dat dit voor een verzekeringsmaatschappij de controle is om te checken of iets echt kapot is.

Waarom worden autoverzekeringen duurder?

by

Iedereen die een auto bezit, heeft het de laatste jaren (misschien zelfs meerdere keren) meegemaakt: een premiestijging van de autoverzekering.
Verzekeraars hebben jaren lang te lage premies gerekend voor hun autoverzekeringen als gevolg van sterke concurrentie. Immers, een verzekeraar die een lage autopremie rekent, staat bovenaan in de (premie)vergelijkingssites en zal door een verzekeringnemer eerder worden gekozen dan een verzekeraar die een hogere premie rekent (en zichzelf hierdoor uit de markt prijst). Door de toenemende schadelast komen verzekeraars steeds vaker niet uit met deze lage premies en lijden hierdoor verlies.
Waardoor neemt die schadelast dan zo toe de laatste jaren? Dit heeft meerdere oorzaken:

Letselschades
Het aantal letselschades in het verkeer neemt steeds meer toe, enerzijds omdat het steeds drukker wordt in het verkeer. Het gebruik van de smartphone in het verkeer is niet meer weg te denken en dit is helaas een hele grote boosdoener als het om de schadeoorzaak gaat.
Maar bijvoorbeeld ook omdat er steeds meer (geluidsarme) electrische voertuigen in het verkeer rijden waar anders op geanticipeerd moet worden. Denk maar aan de elo-bike en de speedpedelec: ‘Fietsen’ die veel sneller voor je neus kunnen staan dan een gewone fiets, en waarmee dus op een andere manier rekening moet worden gehouden bij deelname aan het verkeer. Want ook al is een speedpedelec wettelijk gezien een motorrijtuig, de bestuurder ervan is minstens net zo kwetsbaar als een gewone fietser.
De letselschadeuitkeringen nemen ook in hoogte toe en smartengelduitkeringen komen ook steeds vaker voor en kunnen dan ook nog eens hoger zijn dan vroeger. Daarnaast is vanaf 1 januari 2019 ook de vergoeding van affectieschade wettelijk geregeld. Affectieschade is schade die men lijdt door het verdriet om de verwonding of het overlijden van een ander. Het wordt gedefinieerd als de immateriële schade van een bijzonder type, namelijk de schade die men lijdt door het verdriet om wat met een dierbare is gebeurd wat ook zal kunnen leiden tot een toenemende schadelast.

Cascoschadeuitkeringen
Anderzijds worden cascoschadeuitkeringen steeds hoger: het wordt steeds duurder om schades aan auto’s te repareren. Auto’s zijn steeds meer voorzien van allerlei technische snufjes, van electrisch verstelbare en inklapbare buitenspiegels met geïntegreerde buitentemperatuurmeter en dodehoek-detectie tot slimme koplampen die de bestuurder kunnen ‘vertellen’ of zijn auto wel of niet in dat smalle straatje past.
Nog een voorbeeld: vroeger gaf het merkembleem in de grille van de auto aan om welk merk auto het ging. Tegenwoordig geeft het embleem nog steeds aan welk merk auto het vertegenwoordigt, maar in het merkembleem huizen ook allerlei sensoren die te maken hebben met de adaptieve cruisecontrol, sensoren voor automatisch parkeren, er kan een camera in zitten, het signaleert of de auto wel netjes tussen de lijnen op de weg rijdt, ga zo maar door.
Waar vroeger een merkembleem een paar euro kostte, kost dat technische wonder vol electronica nu enkele honderden euro’s. En dat is dan nog maar één klein onderdeel van een moderne auto.
Het is dus niet verwonderlijk dat als er een schade plaatsvindt, de schadeuitkering een heel stuk hoger is dan een aantal jaren geleden. En dat verzekeraars, naast zich bezig te houden met schadepreventieve maatregelen, zich helaas ook genoodzaakt zien de verzekeringspremies af te stemmen op de hedendaagse risico’s.

Opletten!
Van groot belang om de premie betaalbaar te houden, is dat de schadeuitkeringen niet verder stijgen, of liever nog dat het aantal schades wordt verminderd. Hier helpen de electronische rijhulpmiddelen ook aan mee, maar de bestuurder zal toch voorlopig zelf zijn aandacht op de weg moeten houden en zich niet laten afleiden van zijn taak: de auto besturen. Die electronische rijhulpmiddelen kunnen de bestuurder ook zo’n gevoel van veiligheid geven dat de aandacht van de bestuurder verslapt omdat ‘de auto zelf wel oplet’. Gelukkig bieden steeds meer verzekeraars hulp, in de vorm van apps die het rijgedrag monitoren of het gebruik van de mobiele telefoon tijdens het autorijden onmogelijk maken. En hier uiteraard een premievoordeel tegenover stellen wanneer blijkt dat het rijgedrag van de verzekerde aantoonbaar verbetert. Een mooi voorbeeld hiervan is de Rij-Zeker-project van de Vereende zelf!

Auteur:
Gert-Jan Paauw, Specialist Verzekeringstechniek De Vereende

Gea Vastenhouw

by

Mijn naam is Gea Vastenhouw-Rebergen, ik ben 43 jaar en woonachtig in Bunschoten.

Ik ben geboren en getogen in Veenendaal. Aangezien mijn man Marc uit Bunschoten komt, hebben wij destijds besloten om na ons trouwen in dit mooie dorp te gaan wonen. Dit is inmiddels alweer bijna 22 jaar geleden en ik zou hier niet meer weg willen. Wij hebben een zoon van 15 en een dochter van 5 jaar.

In 1996 ben ik in dienst gekomen bij De Jong & Van Diermen, nadat ik na het behalen van mijn MEAO-diploma eerst bij een aantal bedrijven in Veenendaal heb gewerkt.

Toen ik bij De Jong & Van Diermen in dienst kwam, ben ik begonnen met alle voorkomende werkzaamheden. Na een aantal jaren heb ik mijn Assurantie-B diploma behaald en in de loop der jaren de vereiste Wft-diploma’s.

Sinds wij in 2016 zijn samengegaan met Optima, ben ik mij gaan richten op Zorg- en Inkomensverzekeringen. Tevens ondersteun ik Wim van Deuveren bij de Pensioenverzekeringen. Wat ik leuk vind, is het persoonlijke contact met klanten. Ik wil ze graag een goed advies geven wat specifiek op hun situatie van toepassing is. Daarnaast vind ik het leuk om onze relaties te helpen in de tegenwoordige wirwar van alle wet- en regelgeving in de Zorg- en Inkomensbranche.

Na vele jaren werkzaam te zijn in het verzekeringsvak, merk ik dat ik mijn werk nog steeds uitdagend vind. Elke dag is weer anders en om met zo’n gezellige club collega’s te mogen werken, maakt dat ik iedere dag met plezier naar mijn werk ga.