• Door naar de hoofd inhoud
  • Spring naar de voettekst

  • Zakelijk
  • Particulieren
  • Bedrijfsinfo
    • Beloningsstructuur
    • Dienstenwijzer
  • Blog/Nieuws
  • Daniël’s Hypotheekwereld
  • De Kleine Lettertsies
  • Over ons
    • Klantverhalen
    • Personeelsinterviews
  • Contact

Geen categorie

Besparen door te schenken

6 maart 2020 by Tijmen

Het klinkt misschien gek: besparen door geld weg te geven. Toch kan het jouw kinderen veel geld schelen als je nu al een deel van je vermogen overhevelt. In dit artikel sta ik stil bij drie mogelijkheden.

Als kinderen geld van jou erven, hebben ze een veel lager vrijstellingsbedrag dan wanneer jouw partner erft. De vrijstelling van partners is ruim € 660.000, die van kinderen nog geen € 21.000.
Schenken
Heb je meer vermogen, dan kun je dat al bij leven schenken. De kinderen hoeven dan later minder belasting te betalen. Let er wel op dat je binnen de vrijstellingsbedragen van de schenkbelasting blijft, anders krijgen ze alsnog een aanslag.
Als je 10 jaar lang het maximaal vrijgestelde bedrag schenkt, hevel je zo’n € 55.000 over. Op een erfenis tot ongeveer anderhalve ton bespaar je jouw kind dan zo’n € 5.500 erfbelasting. Is de erfenis groter, dan kan dat in dit voorbeeld wel oplopen tot € 11.000.
Schenken op papier
Zit je geld vast in je huis, aandelen of andere beleggingen? Dan kun je overwegen om op papier te schenken. Eigenlijk geef je je kinderen dan een schuldbekentenis. De totale waarde van de papieren schenkingen mogen ze aftrekken van de erfenis. Zo’n schenking op papier moet je wel vastleggen bij de notaris. Ook moet je elk jaar tenminste 6% rente betalen over het bedrag dat je hebt geschonken. Verder gelden dezelfde regels als bij een reguliere schenking.
Schenken voor een koophuis
Als je kinderen een koophuis hebben, kun je nog meer helpen. Als zij – of hun partners – tussen de 18 en 40 jaar zijn, mag je ruim € 100.000 belastingvrij voor hun woning schenken. Voorwaarde is wel dat ze het geld gebruiken voor aankoop of verbetering van het huis of om de hypotheek mee af te lossen. Een schenking van € 100.000 betekent een erfbelastingvoordeel van minimaal zo’n € 8.000.
Ineens of gespreid
Je kunt het hele bedrag in één keer geven, maar je mag de schenking ook spreiden over maximaal drie opeenvolgende jaren. Dat kan handig zijn als je nu niet veel vrij vermogen hebt maar binnenkort wel. Bijvoorbeeld omdat je een uitkering van een levensverzekering verwacht.
Als kinderen het geld gebruiken voor het afbetalen van een hypotheek, kan spreiden extra interessant zijn vanwege de maximale boetevrije aflossing. Deze is meestal 10% tot 20% per jaar. Gespreid aflossen is dan voordeliger.
Familiehypotheek
Wat je ook kunt doen, is geld aan je kinderen lenen in de vorm van een familiehypotheek. Hiervoor hoef je niet altijd vrij vermogen te hebben. Je kunt soms ook gebruik maken van de overwaarde van je eigen huis. Voor de kinderen maakt het niet uit of ze van de bank lenen of van jou. Als zij de hypotheek binnen dertig jaar aflossen, mogen zij de betaalde hypotheekrente gewoon aftrekken.
Hypotheekrente terugschenken
Met een familiehypotheek zorg je ervoor dat vermogen in de familie blijft. En omdat de hypotheekrente hoger is dan de spaarrente, kan het een interessante investering zijn.
Een andere mogelijkheid die een familiehypotheek biedt, is het zogenoemde kasrondje. Je leent geld aan je kind, vraagt daarover rente en schenkt de rente weer terug. Stel dat je elk jaar € 5.000 hypotheekrente van je kind ontvangt en die terugschenkt. Dan hevel je in 10 jaar € 50.000 over en in 30 jaar zelfs € 150.000. Let er ook in dit geval wel op dat je binnen de jaarlijkse vrijstelling van de schenkbelasting valt.
Goed advies is belangrijk
Heb je een vraag over dit artikel of wil je meer weten over de mogelijkheden die schenken biedt? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag verder.

Daniël van Rootselaar
06-10 23 65 83

Categorie: Geen categorie

Verhuizen

11 december 2019 by Tijmen

Na lang nadenken en afwegen hebben we de knoop doorgehakt en zijn op zoek gegaan naar een ander huis.
Met inmiddels vier kinderen waren we uit ons eigen huisje gegroeid.
Een fijn huis hadden we na een tijdje gevonden, maar dan nog de hypotheek..
Via een tip zijn we terechtgekomen bij De Jong & Van Diermen.
Eerste indruk: een niet al te groot kantoor met een informele sfeer.
Alles werd netjes uitgelegd tijdens de hypotheekgesprekken en als het niet duidelijk is voor je; gewoon nog een keertje. Hypotheken zijn toch moeilijke, niet alledaagse stof voor de meeste mensen.
Door de juiste vragen te stellen kreeg Wim, de adviseur een goed beeld van onze situatie zodat er uiteindelijk een hypotheek gekozen is die goed bij ons past. Met de laagst mogelijke rente natuurlijk want dat is toch voor iedereen een must..
We zijn netjes behandeld, de gesprekken waren helder en duidelijk en de lijntjes zijn kort; ook als er op een ander tijdstip nog een vraag was dan was er altijd iemand bereikbaar die daar snel antwoord op kon geven.
Aanrader.
Fam. Heijnen

Categorie: Geen categorie, Klantverhalen

De aflossingsvrije hypotheek, en nu??

26 oktober 2018 by Tijmen

De aflossingsvrije hypotheek staat de laatste tijd volop in de schijnwerpers en niet zonder reden………….Volgens financiële toezichthouders in Nederland is de aflossingsvrije hypotheek een verborgen tijdbom die de Nederlandse huizenmarkt op termijn grote problemen kan bezorgen. Een aflossingsvrije hypotheek betekent dat er alleen rente wordt betaald en dat er niks wordt afgelost.

Sinds de aanscherping van de regels voor hypotheekrenteaftrek in 2013 worden er veel minder aflossingsvrije hypotheken afgesloten. Maar in de jaren daarvoor was deze hypotheekvorm bijzonder populair.

Waarom is dit volgens toezichthouders een probleem?

Aan een hypotheek zit een looptijd vast, veelal 30 jaar. Als de looptijd van 30 jaar verstreken is, zou het kunnen zijn dat de bank het geld opeist. Op het moment dat u in een dergelijke situatie het geld niet op uw rekening heeft staan om de hypotheek af te lossen, bent u verplicht om uw woning te verkopen. Hierbij is het dan de vraag of de hypotheekschuld lager is dan de waarde van de woning. Anders brengt de woning niet voldoende op om de hypotheek in te lossen en houdt u een restschuld over.

Heeft iedereen met een aflossingsvrije hypotheek een probleem?

Nee, dit is afhankelijk van uw persoonlijke situatie én de bank. Er zijn banken die aflossing op de einddatum verplicht stellen, maar er zijn ook banken die de hypotheek willen verlengen. Een andere optie is bijvoorbeeld om de hypotheek over te sluiten en weer voor een termijn van 30 jaar aan te gaan. Als er voldoende overwaarde in de woning zit en de financiering is passend op het (pensioen)inkomen, dan is er vaak geen probleem. Een aantal banken hanteren bovendien soepelere normen voor pensioeninkomens.
Vanwege de lage hypotheekrentes zijn huiseigenaren met een geheel of gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek momenteel volop bezig deze hypotheken over te sluiten of om te zetten. U kunt bijvoorbeeld de hypotheek omzetten naar een andere vorm met een verplichte aflossing. Andere opties zijn om te sparen of te beleggen om op de einddatum de hypotheek in te kunnen lossen. Welke oplossing bij u past is dus geheel afhankelijk van uw persoonlijke situatie & wensen.

Heeft u ook een aflossingsvrije hypotheek en wilt u weten wat uw valkuilen, maar bovenal wat uw mogelijkheden zijn? Neem dan contact met ons via 033-2982646 of per mail: info@jong-diermen.nl

Klik op deze link voor een voorbeeld uit onze adviespraktijk:

De aflossingsvrije hypotheek. Praktijkvoorbeeld.

Categorie: Geen categorie, Nieuws

De aflossingsvrije hypotheek. Praktijkvoorbeeld.

26 oktober 2018 by Tijmen

Onlangs hebben wij een geheel aflossingsvrije hypotheek overgesloten bij een klant van middelbare leeftijd. De looptijd van de hypotheek bedroeg nog 12 jaar. Het werd al snel duidelijk dat de desbetreffende bank de hypotheek na 12 jaar zou opeisen. Kortom, na 12 jaar moest de hypotheek geheel worden terug betaald!

Ze hadden nu niet voldoende spaargeld om de hypotheek geheel af te lossen en ook over 12 jaar zou dit niet het geval zijn. Het te zijner tijd afsluiten van een nieuwe financiering behoorde ook niet tot de mogelijkheden, gezien het geringe pensioeninkomen van de klant. Ondanks de behoorlijke overwaarde op de woning was verkoop niet gewenst, omdat ze nog heel veel jaren met plezier in de woning wilden blijven wonen. Zeker meer dan 12 jaar.

Op basis van het huidige inkomen kon de hypotheek wel opnieuw afgesloten worden bij een andere bank en hebben we besloten de hypotheek nu over te sluiten. De bijkomende kosten en in het bijzonder de afkoop van het lopende rentecontract (de boete) zijn voor lief genomen. Deze kosten zijn meegenomen in de nieuwe hypotheek en de schuld is dus verhoogd t.o.v. de oorspronkelijke schuld. Anderzijds, hierdoor is de overwaarde (de marktwaarde minus de openstaande schuld) afgenomen. Feitelijk is er dus een deel van de overwaarde gebruikt om de bijkomende kosten te financieren.
Omdat de marktwaarde van de woning ruim was t.o.v. de hypotheekschuld en de nieuwe maandlasten aanzienlijk lager zijn dan van de oorspronkelijke hypotheek, hebben we besloten om het oversluiten door te zetten. En met als belangrijkste reden: de nieuwe hypotheek kent een looptijd van 30 jaar. Dus de nieuwe aflossingsvrije hypotheek wordt pas opgeëist door de bank op zijn vroegst over 30 jaar. Cliënten zouden op dat moment rond de 85 zijn en kunnen op deze wijze dus nog zonder zorgen 30 jaar hun woonplezier behouden. Een hele kopzorg minder!

Heeft u ook een aflossingsvrije hypotheek en wilt u weten wat uw valkuilen maar bovenal wat uw mogelijkheden zijn? Neem dan geheel vrijblijvend contact met ons op: 033-2982646 of info@jong-diermen.nl.

Categorie: Geen categorie, Nieuws

Vuurwerkverbod?

19 december 2017 by Tijmen

Zoals u vast wel in de media vernomen heeft, gaan er stemmen op om te laten onderzoeken of het haalbaar is een vuurwerkverbod in te stellen rond oud en nieuw. Het idee wordt nu geopperd om op bepaalde plaatsen een (professionele) vuurwerkshow te houden, zoals wij dat gewend zijn op Koningsdag.

Persoonlijk lijkt mij dat afbreuk op een gezellige afsluiting van oudjaarsavond, een traditie. Vuurwerk afsteken hoort bij Oud en Nieuw net als gourmetten met Kerst en eieren zoeken met Pasen. Ik durf u te verzekeren dat mijn kinderen er net zo over denken. Wel ben ik tegenwoordig meer huiverig van vuurwerk dan dat ik vroeger was. Vroeger (lees ruim 25 jaar geleden) was ik er dol op en moet eerlijk bekennen dat ik samen met de buurtkinderen af en toe ook wat geëxperimenteerd heb met het maken van kleine bommetjes. Wij waren zielsgelukkig met een slof astronauten, die wij bij Korpadi in de Bloembinderij kochten. Ons maandenlang zorgvuldig opgespaarde zakgeld ging in een paar dagen letterlijk in rook op. Maar dat is meteen het verschil tussen toen en nu.
De astronauten waar wij destijds zo blij mee waren, daar haalt mijn 10-jarige zoon nu zijn neus voor op. Het moet namelijk steeds harder en dit harde knalvuurwerk mag volgens de huidige wetgeving niet in Nederland verkocht worden en daarom is er een flinke handel in illegaal vuurwerk. Strijkers, nitraten, cobra’s of lawinepijlen, de één knalt nog harder dan de andere. Bewezen is het niet, maar gezien de omvang van de schade gaat men er vanuit dat die het meest veroorzaakt wordt door illegaal vuurwerk. De laatste jaarwisseling voor maar liefst 13 miljoen euro! Het illegale vuurwerk in Nederland wordt steeds zwaarder en kan daardoor extremere schade veroorzaken. Dit is één van de redenen dat er nu dus stemmen opgaan voor een algeheel vuurwerkverbod en tegelijkertijd ook de reden waarom ik er wat huiverig voor ben geworden.
Indien u illegaal vuurwerk namelijk in huis bewaard en dit mocht ontploffen, kan dit forse schade aan uw huis veroorzaken. Wat veel mensen niet weten, is dat een verzekeraar bij schade kijkt naar omstandigheden, de oorzaak en hoe het heeft kunnen verergeren. Hoogstwaarschijnlijk zal de verzekeraar bij een dergelijke schade deze slechts gedeeltelijk of zelfs helemaal niet vergoeden. U draait dus zelf op voor alle kosten.
Mocht u daarnaast vervolgd worden voor het in het bezit hebben van illegaal vuurwerk, zult u dit bij het sluiten van een nieuwe inboedel- of opstalverzekering moeten melden. Veel verzekeraars zullen u om die reden niet accepteren. Ook is de politie sinds een aantal jaren verplicht de hypotheekverstrekker in te lichten als er illegaal vuurwerk wordt gevonden. Dit kan verstrekkende gevolgen hebben voor uw hypotheek! Een uiterste gevolg kan zijn dat de bank de hypotheek intrekt. U zult dan op zoek moeten naar een andere mogelijkheid van financiering. Vindt u geen andere bank? Dan zult u uw huis moeten verkopen.
Het is vooral van belang dat ouders zich bewust worden van het vuurwerk dat de kinderen in huis halen. Het is volgens de politie belangrijk dat ouders kritisch rondkijken in de slaapkamers van hun tieners en jongvolwassenen, om te voorkomen dat er illegaal vuurwerk in huis wordt bewaard.
Daarom ons dringende advies; koop vooral geen illegaal vuurwerk, bewaar geen (illegaal) vuurwerk in huis, let tijdens de jaarwisseling goed op wat u doet, ga verstandig met vuurwerk om en ga niet zelf knutselen (zoals ik vroeger dus wel stiekem deed).
Mocht er zich onverhoopt toch een schade voordoen, probeer deze dan zoveel mogelijk te beperken. Lees ook onze preventietips hieronder. Alvast een fijne jaarwisseling!
Simone de Ruiter

Preventietips:
Ga schadeloos het nieuwe jaar in, tips om vuurwerkschade te voorkomen!
Oliebollen eten¸ champagne drinken en vuurwerk afsteken, de oudjaarsavond voor de gemiddelde Nederlander. Voorkom vuurwerkschade aan huis en auto met deze tips.
o Sluit op oudejaarsdag je brievenbus af (doe dit wel nadat de postbode langs is geweest). Ben je op vakantie? Vraag de buren je post weg te halen en je brievenbus af te sluiten.
o Haal je afvalcontainer(s) binnen zodat er geen vuurwerk in afgestoken kan worden. Kan de afvalcontainer niet naar binnen? Zet ze dan zo ver mogelijk van je gevel af.
o Bereid je goed voor op het afsteken van vuurwerk: lees de afsteekinstructie en zorg dat je iets hebt om vuurpijlen in te zetten of om potten stabiel neer te zetten.
o Parkeer je auto op een plek waar geen vuurwerk afgestoken zal worden, bijvoorbeeld in de garage.
o Haal spullen die makkelijk vlam kunnen vatten (bijv. tuinmeubilair) naar binnen of zet deze op een veilige plek.
o Sluit alle ramen en deuren waar vuurwerk doorheen zou kunnen komen.
o Draag geen licht ontvlambare kleding, zoals nylon, maar kies bijvoorbeeld voor kleding van spijkerstof, wol of katoen. En draag een jas zonder capuchon. Hierin kan per ongeluk vuurwerk terechtkomen.
Wij wensen jullie een goede jaarwisseling en een schadeloos 2018 toe!

Categorie: Geen categorie, Nieuws

Autohuur

6 juli 2017 by Tijmen

Auto huren op vakantie

De vakanties staan weer voor de deur en al maanden kijken wij daar reikhalzend naar uit. Althans, een groot gedeelte van de Nederlandse beroepsbevolking al realiseer ik mij terdege dat ook een hele grote groep het liefst gewoon thuis blijft. Ook goed! De bestemmingen worden niet alleen diverser maar ook steeds verder waardoor het goed is na te gaan in hoeverre de (doorlopende) reisverzekering wel een werelddekking biedt. Wat ook tot een bekende valkuil kan leiden, is de autohuur. Velen van ons zullen het vliegtuig pakken om naar een verre, vaak exotische bestemming te reizen. Aldaar is het huren van een auto wel zo handig om niet alleen iets van de omgeving te zien, maar ook om je te voorzien van de eerste levensbehoeften indien het onderkomen geen hotel is. Let wel goed op bij het ter plaatse huren van de auto welke verzekering er aan gekoppeld is. Vaak, zo niet altijd, is aansprakelijkheid afgedekt. Het is desondanks wel raadzaam de verzekerde som in de gaten te houden. Bij een zeer goedkope autohuur kan het zijn dat het verzekerd bedrag voor aansprakelijkheid erg laag is en dat kan in geval van een grote calamiteit financiële problemen geven. Daarnaast is het dringende advies om altijd voor een casco verzekering te gaan. Dan is de schade aan het voertuig namelijk ook verzekerd en voor een gering bedrag is het vaak forse eigen risico (€ 1.000,= tot wel € 1.500,=) af te kopen. Indien je van te voren weet dat je je op je vakantiebestemming wilt voortbewegen met een auto, adviseren wij je dat bij het reisbureau, dus ruim van te voren, alvast goed te regelen. Zonnebrandcreme wordt toch ook van te voren ingekocht? Uiteraard kan het ook op de plaats van bestemming alleen is dan wel, zoals hierboven geschetst, extra aandacht geboden! Zowel de particuliere aansprakelijkheids- als de doorlopende reisverzekering bieden geen dekking voor schade veroorzaakt met, aan of door een gehuurde auto.

Een fijne vakantie toegewenst.

Categorie: Geen categorie, Nieuws Tags: autohuur, buitenland, eigen risico, vakantie

Leugentje over schade kost € 532,=!

1 september 2016 by Tijmen

Iedereen die zijn verzekeraar voorliegt, krijgt voortaan een boete van € 532,= of het nu gaat om een onterecht gedeclareerde zonnebril of een eigenhandig ingetikte autoruit.

Verzekeraars worden steeds slimmer in het opsporen van fraudeurs. Vorig jaar werden ruim 8.000 sjoemelaars ontmaskerd, samen goed voor € 79.000.000,=! Brave burgers betalen de prijs voor het bedrog; jaarlijks vermoedelijk € 100,= meer premie per huishouden. Reden voor het Verbond van Verzekeraars om fraude hard aan te pakken.

Wie zijn verzekeringsmaatschappij bewust van verkeerde informatie voorziet, ondervindt daar nu al de nare gevolgen van. Een polis bij de opgelichte verzekeraar kun je vergeten en, als je op de landelijke zwarte lijst van verzekeringsfraudeurs terechtkomt, wordt het bij de concurrent ook knap lastig. Ook moet je het onterechte uitgekeerde schadebedrag terugbetalen. Daar komt nu een boete van € 532,= bij, een tegemoetkoming in de kosten die een verzekeraar maakt om vast te stellen of er daadwerkelijk is gefraudeerd. “Het is lik op stuk beleid. Wie fraudeert, krijgt direct de rekening gepresenteerd”, aldus directeur Richard Weurding van het Verbond van Verzekeraars

Uitdeuken

De verzekeraars mikken hiermee juist op de kleinere vergrijpen. De vakantieganger die naast zijn gestolen telefoon ook maar meteen zijn camera en iPad als vermist opgeeft; de automobilist die één deuk na een aanrijding aangrijpt om zijn hele auto te laten uitdeuken, op kosten van de verzekering.

In die laatste categorie, de autoverzekering, komt fraude het vaakst voor, vertelt schade-expert Bert Onderwater van verzekeraar ASR. “In gefingeerde autoschades gaat veel geld om. Een klant die beweert dat een ander zijn stilstaande auto heeft aangereden, terwijl hij zelf tegen een paaltje is opgebotst. Dat komt vaak voor. Onderzoeken of de claim klopt, kost veel tijd en geld.
Ook met de smartphone wordt veel gesjoemeld. “Bij de lancering van een nieuwe iPhone zagen wij steeds een piek in het aantal claims.” ASR maakt gebruik van de expertise van een gespecialiseerd bedrijf dat de schade aan een mobieltje precies kan vaststellen. Een verzekeraar moet immers hard bewijs van fraude hebben.

De meeste klanten die ‘frauderen’ doen dat met de beste bedoelingen, heeft fraudecoördinator Anne Luut-Dijkstra van Arag Rechtsbijstand gemerkt. ‘Ze maken fouten in het formulier, omdat ze niet weten hoe ze het moeten invullen. Het is zaak om de echte fraudeurs aan te pakken en de onwetenden goed te begeleiden.”

Is fraude vastgesteld, dan volgen sancties ‘die niet mals zijn’. Onderwater: “Als de klant ons heeft belazerd, willen wij die niet meer in ons systeem hebben. Een verzekering is een vertrouwensproduct, en die basis van vertrouwen valt bij fraude weg.” Luut-Dijkstra voorziet dat van de nieuwe boete vooral een preventieve werking uitgaat. “Ik hoop dat € 532,= een extra belemmering vormt om het te proberen.”

Verzekeringen waarmee vaak wordt gesjoemeld: Brandverzekering (opstal/inboedel), Autoverzekering, Aansprakelijkheidsverzekering en Reisverzekering.

Bron: AD 26-08-2016

Categorie: Geen categorie, Nieuws Tags: autoverzekering, boete, Fraude, reisverzekering, smartphone

Footer

Over De Jong & Van Diermen

  • Team
  • Beloningsstructuur
  • Dienstenwijzer
  • Facebook
  • Twitter

Verzekeringen

  • Particuliere verzekeringen
  • Zakelijke verzekeringen

Contact

  • Mutatie doorgeven
  • Schade melden
  • Telefonisch advies zakelijk
  • Telefonisch advies particulier
  • Zakelijk
  • Particulieren
© 2023 | De Jong en Van Diermen | Colijnstraat 46 | 3752 AS Bunschoten - Spakenburg | Privacyverklaring