Blogs Daniël

Overweeg jij om binnenkort een deel van jouw hypotheek af te lossen? Bijvoorbeeld met een eindejaarsbonus, een schenking, een erfenis of spaargeld? Laat je dan eerst goed adviseren!

Vorig jaar is de campagne Aflossingsblij van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) van start gegaan. Dit najaar zijn ook de verzekeraars aangehaakt. Het doel van deze campagne is om consumenten met een aflossingsvrije hypotheek in actie te laten komen. Bijvoorbeeld door deze (deels) af te lossen.

Drie mogelijke probleemsituaties
Dit is soms terecht, maar dat hoeft lang niet altijd het geval te zijn. Er zijn drie situaties waarin een aflossingsvrije hypotheek tot problemen kan leiden:
De hypotheek loopt over enkele jaren af .
Je mag binnenkort geen hypotheekrente meer aftrekken .
Je gaat bijna met pensioen.
Zeker als meerdere van deze situaties zich tegelijkertijd voordoen, bestaat de kans dat je in de problemen komt. Dat zie je terug in recente nieuwsberichten over met name oudere mensen die hierdoor misschien gedwongen worden om hun huis te verkopen.

Nadelig
Maar let op: aflossen kan ook nadelig uitpakken. Want als je al je spaargeld in stenen stopt, loop je het risico dat je een financiële tegenslag niet meer kunt opvangen. Of geen potje meer hebt om je inkomen mee aan te vullen als je minder geld krijgt omdat je met pensioen gaat of vanwege werkloosheid.

Oproep is geen advies
Daarom is het belangrijk om goed advies in te winnen. Alleen een oproep om af te lossen is geen advies. Wil je toch gehoor geven aan zo’n oproep? Vraag dan altijd een schriftelijke bevestiging aan jouw hypotheekverstrekker. Mocht later blijken dat aflossen onverstandig was, dan kun je bewijzen dat je het op advies hebt gedaan en sta je juridisch sterker.

Verder kijken dan alleen de hypotheek
Maar zelfs als je zo’n bevestiging hebt, blijft het verstandig om daarnaast gedegen advies in te winnen. Een goede adviseur kijkt namelijk verder dan alleen de hypotheek. Die brengt jouw financiën van nu én de toekomst in kaart . Wil je daar meer over weten? Neem dan eens contact met me op. Ik help je graag bij het vinden van de beste oplossing voor jouw situatie.

Meer weten?
Heb je een vraag over dit bericht of wil je meer weten over financieel advies? Neem dan gerust contact met me op.

Daniël van Rootselaar
06-10 23 65 83

Een gebroken gezin. De ene partner besluit om het gezin achter te laten en te kiezen voor zijn eigen geluk. De achterblijvende partner en kind willen niets anders dan blijven wonen in de vertrouwde omgeving. Maar op 1 inkomen is ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid toch niet haalbaar? Immers bij aankoop waren er ook 2 inkomens nodig om de financiering rond te krijgen………..…

In veel voorkomende gevallen kent een bank een verruimingsbeleid indien er sprake is van een scheiding in combinatie met woningbehoud. Voorbeeld: Een stel kocht samen een woning. Bij aanschaf waren absoluut 2 inkomens nodig om de financiering sluitend te krijgen. Kortom, ze dachten dat na de scheiding de woning verkocht moest worden.

Op basis van het inkomen was een hypoheek haalbaar, bij aankoop van € 125.000. De openstaande schuld bedroeg ruim € 175.000. Mevrouw dacht dus dat ze de woning moest verkopen en daar voor in de plaats slechts een klein appartement kon terugkopen. Maar niets bleek minder waar. Op basis van het verruimingsbeleid van de bank bleek een hypotheek haalbaar van € 155.000. Dat is ruim 20 % meer! Met een beetje hulp van de ouders werd het dus mogelijk om in de vertrouwde omgeving te blijven wonen.

Daniël van Rootselaar. 06-10 23 65 83

We zijn er inmiddels aan gewend: met de komst van een nieuw jaar verandert er ook weer het een en ander in de hypotheekregels. In dit artikel hebben we de belangrijkste veranderingen voor de hypotheek in 2020 voor je op een rij gezet.

Maar we beginnen met iets wat niet verandert: ook in 2020 kun je hooguit 100% van de waarde van je huis financieren met een hypotheek. Bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting en makelaarskosten, moet je dus van je spaargeld betalen.

Energiebesparende maatregelen
Er is één uitzondering op die regel: als je energiebesparende maatregelen treft, mag je meer lenen. Je inkomen moet dan wel tenminste €33.000 bruto per jaar zijn. In dat geval mag je maximaal 6% van de woningwaarde extra lenen om energiebesparende maatregelen mee te bekostigen.
Wil je een nul-op-de-meterwoning? Dan kun je daarvoor ook in 2020 maximaal € 25.000 extra lenen. Met een nul-op-de-meterwoning wek je zelf alle energie op die je voor je huis en je huishouden nodig hebt.
Met een energieneutrale woning wek je alleen energie op voor het verwarmen van je huis en het water. Energie voor verlichting en elektrische apparatuur zitten daar niet bij. Voor zo’n huis mag je maximaal € 15.000 extra lenen. Verder zijn er tal van alternatieve leenmogelijkheden om je woning energiebesparend te maken.

Tweeverdieners
Zijn jullie tweeverdieners? Dan bestaat de kans dat jullie volgend jaar meer mogen lenen voor jullie huis. In 2020 telt het inkomen van de minst verdienende partner namelijk voor 80% mee om de woonquote vast te stellen. De woonquote is het deel van het gezamenlijke inkomen dat jullie mogen besteden aan woonlasten. Nu telt nog slechts 70% van het laagste inkomen mee.

Kostengrens NHG omhoog
Sinds 2017 is de kostengrens voor NHG-hypotheken gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs over de maanden juni, juli en augustus van het jaar ervoor. In 2019 was die € 309.203. Daarom stijgt de maximale hypotheek met NHG per 1 januari 2020 naar € 310.000.

Hypotheekrenteaftrek
De rente die je betaalt over je hypotheekschuld mag je van de Belastingdienst aftrekken van je inkomen. Daardoor hoef je minder belasting te betalen. Sinds 2014 wordt de maximale aftrek van hypotheekrente elk jaar met een half procent verlaagd. Vanaf 2020 gaat dat aanzienlijk sneller: volgend jaar mag je nog maximaal 46% van de betaalde hypotheekrente aftrekken. Als je meer dan € 68.507 verdient, ga je dat dus in je portemonnee voelen.

Meer informatie
Heb je een vraag over dit artikel of wil je weten of jouw bestaande – of nieuwe – hypotheek wel 2020-proof is? Neem dan gerust even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik expert op het gebied van hypotheken en financiën. Ik help je graag verder.

Daniël van Rootselaar 06-10 23 65 83

De AOW-leeftijd gaat in 2025 niet omhoog en blijft dan op 67 jaar staan. De levensverwachting loopt weliswaar op, maar niet genoeg voor een verhoging van de pensioenleeftijd.
Dat zegt minister Koolmees van Sociale Zaken. Dat het onwaarschijnlijk was dat de AOW-leeftijd verder zou worden verhoogd, bleek eerder uit de laatste cijfers over de levensverwachting van het Centraal Bureau voor de Statistiek.
Halve week
Eerder is besloten om de AOW-leeftijd stapsgewijs te verhogen naar 67 jaar in 2024. Of er daarna verhogingen nodig zijn, hangt af van de ontwikkeling van de levensverwachting.
Jaarlijks stelt het Centraal Bureau voor de Statistiek vast hoelang mensen gemiddeld te leven hebben die dit jaar 65 worden, maar ook van 65-jarigen in 2025 en de jaren erna. Die cijfers gebruikt het kabinet om de AOW-leeftijd voor de komende jaren vast te stellen.

In de laatste cijfers heeft het CBS de levensverwachting van 65-jarigen in 2025 weliswaar iets naar boven bijgesteld, maar die aanpassing is te klein voor een verhoging van de AOW-leeftijd. Gemiddeld leeft een 65-jarige in 2025 naar verwachting nog 20,75 jaar. Dat is een halve week langer dan eerder werd verwacht.
Langer leven
De trend blijft dat mensen steeds ouder worden. In het pensioenakkoord dat afgelopen zomer werd gesloten, is afgesproken dat een jaar langer leven betekent dat de AOW-leeftijd met 8 maanden stijgt.
Iemand die in 1950 65 jaar werd, leefde gemiddeld nog bijna ruim 14 jaar. Iemand die dit jaar 65 wordt heeft een gemiddelde levensverwachting van ruim 20 jaar.
En een 65-jarige in 2031 heeft gemiddeld bijna 21,5 jaar nog te leven, is nu de verwachting. Er zit onzekerheid in de voorspellingen. De afgelopen jaren is de levensverwachting nauwelijks toegenomen, onder meer vanwege extra sterfgevallen door griep.
Bron: nos.nl